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Contratar una hipoteca no es tarea sencilla. Requiere tiempo y sobre todo informarse al detalle de todo lo que implica. Su firma debe ser fruto de un proceso meditado y bien calculado.

Después de tener claro que la vivienda que has visto es la que deseas, llega el momento de hacer números y empezar a visitar entidades bancarias. Deberás cerciorarte de que cumples mínimamente con el perfil ya que los bancos suelen marcar una serie de requisitos. El tipo de contrato laboral que tengas, tus ingresos anuales y la edad a la hora de solicitar el crédito son factores bastante decisivos para que te concedan una hipoteca. Junto a este aspecto, también deberás tener en cuenta lo siguiente:

Contratar una hipoteca. A tener en cuenta

– Solicitar la cantidad adecuada: Los expertos aconsejan pedir hasta el 80% del valor de tasación del piso para no encontrarte con problemas económicos futuros a la hora de hacer frente a los pagos. Además, es bastante poco habitual que una entidad bancaria conceda el 100% por el riesgo que también asumiría.

Además del precio del piso, deberás tener en cuenta otros gastos asociados, como la tasación, notaría, Registro de la Propiedad y el pago del 10% del ITP (Impuesto de transmisiones patrimoniales)

-Tipo de interés fijo, variable o mixto: No hay nada que pueda asegurarnos que una opción es mejor que la otra y únicamente las circunstancias del momento son las que deberían llevarnos a tomar una decisión.

La primera suele dar más seguridad porque por mucho que suban los tipos de interés, seguirás pagando siempre el mismo importe hasta que amortices la hipoteca en su totalidad. El único problema es que los intereses a pagar son más elevados porque la entidad bancaria asume el riesgo en el caso de que haya una subida de los tipos de interés.

En la hipoteca variable, asumes las fluctuaciones del Euribor. Si está a un nivel bajo, te saldrá más barata, pero en cambio si sube, tu cuota mensual también se incrementará. Por último, la mixta combina un interés fijo al principio para pasar, con el tiempo, a ser variable.

-Cuadro de amortización: El banco te debe presentar un resumen en el que quede reflejado la cantidad pendiente a pagar, la cuota, la periodicidad del pago y sobre todo qué parte de ese importe va destinado a amortizar lo que te presta el banco y cuál pertenece a intereses.

-Periodo de carencia: Es aquel periodo en el que no se realiza ningún pago o bien el importe es más bajo porque no se está amortizando capital alguno. A la hora de solicitar una hipoteca es importante saber si gozaremos de estos periodos y si, por disfrutarlos, se generarán intereses añadidos que después tendremos que pagar.

– Productos añadidos: Junto a la hipoteca, los bancos suelen incluir “obligatoriamente” seguros de vida e incluso de hogar. Negocia bien esta parte, infórmate detenidamente del coste asociado y si realmente estás obligado o existe otra alternativa.

– Negocia condiciones: En caso de no poder hacer frente al coste de la hipoteca, ¿Puedes hacer una dación en pago?, ¿Se te permite una subrogación por cambio de acreedor, es decir, irte a otra entidad por tener mejores condiciones? Déjalo claro desde el principio y negocia todo lo que te interese.

– Vigila la letra pequeña: No firmes una hipoteca sin revisarla detenidamente y haber leído previamente todo lo que figura en el documento. Si tienes dudas, contrata los servicios de un experto inmobiliario o bien un asesor para que te puedan asegurar que lo que contiene el contrato es lo que has negociado.

– Compara: No te quedes con el primer banco que esté dispuesto a concederte un préstamo hipotecario. Es recomendable visitar varios para poder comparar y firmar con aquel que te ofrece las condiciones más ventajosas a la hora de contratar una hipoteca.

Desde Hermes & Mathew te aconsejamos que también vayas al Registro de la Propiedad para comprobar si la vivienda tiene cargas, pidas un certificado de la comunidad para confirmar que no se debe nada, obtengas un certificado del importe pendiente de pago en el caso de que el piso tenga una hipoteca previa y dispongas de la cédula de habitabilidad y del certificado energético. Toda esta documentación también la tendrá que que presentar el vendedor en el momento de la firma de la compraventa.

Si tienes más dudas respecto a los pasos que debes tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca, te recomendamos que leas la Guía de acceso al préstamo hipotecario editada por el Banco de España.

Ten en cuenta que con Hermes & Mathew todo es mucho más fácil. Ya que nuestro equipo se encargará de todas las gestiones necesarias para la compra del piso, así como aconsejarte las entidades bancarias con las condiciones más interesantes del mercado.

También recuerda que Hermes & Mathew dispone de una amplia cartera de pisos en venta acorde a diferentes necesidades.