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Durante años, sobre todo cuando se produjo el boom inmobiliario, los bancos concedían hipotecas por importes muy elevados que cubrían el coste total de la vivienda e incluso más. Hoy en día, la realidad económica es diferente. Hemos atravesado varias crisis económicas y una pandemia que ha obligado a reajustes económicos importantes por parte de todos. Pero, ¿es posible conseguir una hipoteca al 100% más gastos para comprar un piso?

Si te estás planteando comprar una vivienda, el primer paso es comenzar a ahorrar para cubrir una parte de su valor y también para los gastos adicionales que se derivan de su compra-venta. Hoy en día, la mayoría de los bancos conceden préstamos hipotecarios a un 80% del valor de la tasación. Sin embargo, aunque la realidad actual sea así, no significa que se puedan producir excepciones. En un momento, en que las entidades bancarias ofrecen condiciones muy ventajosas a la hora de contratar una hipoteca, puedes encontrarte con algún banco dispuesto a concederte una hipoteca al 100% más gastos. Ahora bien, se otorgan en casos muy puntuales y después de que la entidad haya analizado detenidamente que se cumplen con determinadas condiciones.

Qué es una hipoteca al 100% más gastos

Una hipoteca al 100% más gastos es aquella que cubre el precio del inmueble que el cliente desea adquirir, así como los gastos derivados de la compra-venta (notaría, registro, gestoría, impuestos…). En algunos casos, este tipo de productos pueden llegar a cubrir algún extra más relacionado con la vivienda como los muebles, reformas, reparaciones, etc.

Formas de obtener una hipoteca al 100% y gastos

• Valor de tasación: Si no dispones de los ahorros necesarios para comprar la casa de tus sueños, puedes obtener financiación al 100% más gastos si el valor de compraventa está finalmente por debajo del valor de tasación. Aunque no es la tónica general, se dan casos a diario. Evidentemente, cuando más bajo esté el valor de compraventa, más gastos extras podrás cubrir.

• Determinados colectivos: Los perfiles solventes tienen, hoy en día, más posibilidades de obtener este tipo de crédito hipotecario. Hay ofertas para funcionarios y otros grupos de población con unos ingresos netos mensuales por encima de los 2.500 euros. Si el perfil económico es muy elevado y la unidad familiar tiene una renta superior a 100.000 euros anuales, la entidad bancaria también puede otorgar un préstamo hipotecario al 100% más gastos.

• Con otro inmueble: ¿Tienes un piso libre de cargas? Si es así, podrías obtener una hipoteca al 100% más gastos si lo pones como aval. Esta operación se conoce como doble garantía hipotecaría y consiste en que el banco te financia el 80% mientras que el importe restante se cubre con una hipoteca de este segundo inmueble.

• Comprar un piso del banco: Cuando el banco es propietario del piso que se quiere comprar, es habitual que brinde más beneficios para sus compradores, accediendo a costear hasta el 120% de la operación.

• Contactar con un asesor hipotecario: Cuando las opciones anteriores sirven, el último paso es contratar los servicios de un asesor hipotecario. Además de ayudarte a conseguir tu objetivo, te simplificará todo el proceso y prácticamente no tendrás que preocuparte de hacer gestiones. Se trata de profesionales que están habituados a tratar con bancos y conocen todos los productos que se encuentran en el mercado.

Puede resultar difícil obtener una hipoteca al 100% más gastos para comprar un piso, pero no es imposible. Aunque prácticamente todas las entidades bancarias ofrecen hipotecas al 80%, siempre hay la posibilidad de negociar para obtener una financiación más elevada. Evidentemente, debes tener presente que una hipoteca al 100% también conlleva más riesgos. La amortización se alarga más años y además se corre el riesgo de subidas de los tipos de interés más frecuentes.

Por último, es importante que tengas presente que con la nueva Ley Hipotecaria hay cambios en el reparto de gastos de hipoteca. Ahora son los bancos los que tienen que asumir los costes vinculados con el préstamo (gestoría, impuesto Actos Jurídicos, arancel notarial, etc.) Por tanto, puedes ahorrarte entre un 1 y 2% del importe total de la vivienda.

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