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Era una noticia que se estaba esperando y ha acabado sucediendo. El Banco Central Europeo (BC) decidió hace apenas una semana subir los tipos de interés medio punto, hasta el 0,50%. Se trata de la primera subida después de once años y la más alta desde el 2000 con el principal objetivo de frenar la inflación que está desbocada desde que comenzó la guerra de Ucrania. Sin embargo, esta medida repercute directamente a todos los que tienen firmada una hipoteca con el banco. ¿Cómo afecta la subida de los tipos de interés a las hipotecas?

Las hipotecas a interés variable, las más afectadas

Cuando suben los tipos de interés también lo hace el Euribor que es el índice por el que se rigen prácticamente el 80% de las hipotecas solicitadas en España. Si este aumenta, el coste de los créditos hipotecarios a interés variable para adquirir un piso también lo hace. Es decir, tanto los que ya tienen esta deuda contraída como aquellos que quieren solicitar un préstamo para comprar un piso tendrán que pagar más dinero al banco.

¿Qué ocurre con las hipotecas a un interés fijo?

Las hipotecas con tipo de interés variable son, sin duda, las grandes afectadas por la medida tomada por el Banco Central Europeo, pero las hipotecas con un tipo de interés fijo también se puede ver afectadas, en cierta manera, en cuanto a condiciones.

Según el comparador HelpMyCash, se espera que los tipos de interés fijos superen el 2,5% o el 3% en los próximos meses.

El Euribor ya está en positivo

La inflación desbocada está afectando seriamente a las economías mundiales y la inestabilidad monetaria ha causado, desde hace meses, serias turbulencias en los mercados financieros. El resultado es que desde hace un par de meses aproximadamente el Euribor ha pasado de estar en negativo a estar en positivo, de un -0,5% a finales de 2021 a casi un 1% actual. De hecho, la previsión de los analistas es que termine en torno al 1,5% para finales de año.
A continuación, mostramos un ejemplo de lo que puede ocurrir la próxima vez que tu banco revise tu hipoteca -algo que suele suceder una vez al año o cada seis meses, dependiendo de cada préstamo.

En junio, el euríbor se sitúo en el 0,852%, frente al -0,484 que había registrado un año antes. Una persona que tuviera una deuda pendiente de 100.000 euros, a devolver en 15 años, con un interés de euríbor+1,15%, empezaría a pagar una cuota tras la revisión de 635,96 euros, frente a los 583,92 euros que pagaba hasta ahora: es decir, la cuota subiría en 52,04 euros al mes o 624,48 euros al año, lo que supone una subida de casi un 9% de un año a otro.

Pongamos otro ejemplo. Teniendo en cuenta un préstamo hipotecario tipo de 150.000 euros con un plazo de 25 años, con un diferencial del 1% a precio de mercado más euríbor, el hipotecado que tenga la revisión en agosto pagará 1.238 euros más al año, es decir, unos 103 euros más cada mes.

Esto se debe a que en julio de 2021 el euríbor se situó en -0,491%, por lo tanto, hasta ahora se le aplicaba a la citada hipoteca un interés del 0,509% y su cuota mensual era de 532,59 euros. Mientras que si el euríbor cierra julio en el 1%, el hipotecado pagará un interés de 2% (al sumar el diferencial del 1%) y su cuota mensual subirá hasta los 635,78 euros.

Es cierto que el panorama internacional no está ayudando a las economías internacionales y que en Europa se está haciendo notar, pero pese a todo las previsiones son optimistas. Se espera que el PIB crezca un 4,3% este año. Teniendo en cuenta que este indicador económico mide el valor de la riqueza que genera un país en el plazo de un año, existen motivos para pensar que la situación actual será temporal.

De hecho, como comentábamos en nuestro anterior post, diversos estudios, entre ellos el publicado en mayo por BBVA sobre la situación inmobiliaria, indican que el impacto de la guerra en las compras de vivienda en España puede verse afectado, pero no demasiado.

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