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Es bastante habitual que cuando se va a contratar una hipoteca para comprar un piso surjan dudas relacionadas con el interés a pagar y el cálculo de la cuota que se deberá abonar al banco cada mes. Si eres novato en la materia, hay varios conceptos que debes muy presente sobre los intereses en una hipoteca y que aclaramos a continuación.

Si estás buscando un piso para comprar y has empezado a visitar bancos para contratar un crédito hipotecario te habrás dado cuenta de que el tipo de interés asociado es un factor a tener muy presente. Calcular una hipoteca sabiendo lo que te va a costar pedirle al banco ese dinero es fundamental para evitar problemas futuros.

Afortunadamente, las hipotecas para la compra de vivienda que se están concediendo actualmente en España tienen unos intereses muy bajos, de ahí que sea un momento especialmente bueno para solicitar al banco un préstamo hipotecario. Pero, ¿qué es exactamente el tipo de interés?

El interés en una hipoteca: definición y tipos

El interés de una hipoteca, también conocido como tipo de interés nominal o TIN, es la cantidad de dinero que una entidad bancaria cobra por dejarte el dinero para pagar un piso. Equivale a un porcentaje del importe que se solicita y, al final, determina la cantidad de dinero o cuota que se tendrá que pagar mensualmente al banco.

Existen tres tipos de interés en una hipoteca:

• Tipo de interés fijo: Es el que se mantiene inamovible durante los años que se está pagando el crédito. No cambia porque no se basa en ningún índice de referencia y es la opción más cómoda para los que quieren saber qué cantidad de dinero van a pagar en cada letra del préstamo hipotecario hasta amortizarlo por completo. La desventaja es que, a largo plazo, puede ser una alternativa más cara que otras modalidades de interés.
• Tipo de interés variable: Para calcular los intereses se toma un índice de referencia que suele ser el Euríbor al que se le suma un porcentaje que es fijo. En las hipotecas variables, la cuota mensual suele fluctuar en función de las variaciones del Euríbor. Suelen realizarse revisiones cada seis meses o cada año para actualizar el tipo de interés. La letra del piso se mantiene fija entre revisiones hasta que se actualiza con el valor del Euribor. La principal desventaja es que dan menos seguridad que las hipotecas de interés fijo, pero, como contrapartida, el interés suele ser más bajo. Si a ello, se suma que ahora mismo el Euribor está en cotas bajas, sale a cuenta contratar una hipoteca de este tipo.
• Tipo de interés mixto: Es una combinación de las dos anteriores. Se suele aplicar un tipo de interés fijo durante un tiempo estipulado y, pasado el tiempo pactado, el crédito de la vivienda pasa a tener un interés variable.

¿Qué es el TAE?

Aparte del tipo de interés nominal o TIN, en un crédito hipotecario también hay que tener en cuenta el TAE que nos indica el coste real de la hipoteca al incluir el tipo de interés, los gastos (apertura, amortización del crédito…) y comisiones bancarias. El TAE es un indicador más completo que el tipo de interés nominal anual (TIN) porque permite comparar préstamos hipotecarios con condiciones diferentes (tipo de interés, comisiones, gastos, plazos y forma de amortización) y ver cuál es más rentable.

El cuadro de amortización

Por último, otro término que se tiene que tener presente cuando se contrata una hipoteca para un piso es el cuadro de amortización. Se trata de una tabla donde quedan reflejadas todas las cuotas que hay que pagar al banco. En esa tabla se recoge la parte que se destina a pagar el inmueble y la parte que se destina al pago de los intereses.

Realmente es un documento muy útil porque de un simple vistazo puedes ver lo que se va a pagar de intereses y de qué manera se van a ir pagando. Esta tabla es útil solo con las hipotecas con un tipo de interés fijo. En el caso de hipotecas variables, el cálculo es imposible porque están sometidas a fluctuaciones del Euríbor y sus revisiones pertinentes.

En cualquier caso, toda esta información y todas las dudas sobre a la hora de contratar una hipoteca para la compra de un piso pueden solucionarse acudiendo directamente a la entidad bancaria donde podrán explicar con detalle todo el procedimiento.

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